Когда можно пройти процедуру банкротства
Порядок банкротства граждан установлен статьями Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для юридических лиц действуют другие правила. Признать себя банкротом и избавиться от долгов можно двумя способами:
- Через арбитражный суд. Гражданин обязан подать заявление, если общая сумма долгов от 500 000 ₽ и рассчитаться со всеми кредиторами он не может; при меньшей сумме — вправе, если понятно, что платить кредиты нечем.
- Банкротство через МФЦ (внесудебное). Возможно при задолженности от 25 000 до 1 000 000 ₽, если судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо должник получает пенсию или пособие на детей и взыскание у приставов идет больше года, либо оно длится больше 7 лет и погашено меньше половины. Процедура бесплатная и занимает 6 месяцев.
По тем же правилам проходит банкротство ИП. Если ежемесячные платежи тяжелы, но доход есть, сначала обсудите с банком реструктуризацию — при временных финансовых трудностях процедура может и не понадобиться.
Как проходит процедура банкротства физического лица
- Первичная консультация и анализ вашей ситуации: специалист изучает список кредиторов, доход, собственность и сделки за последние три года, чтобы оценить перспективы дела.
- Сбор документов: справки о задолженности, выписки по счетам, сведения о собственности.
- Подача заявления в арбитражный суд и внесение 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего.
- Реструктуризация долгов или реализация имущества. План реструктуризации рассчитан максимум на 3 года и имеет смысл, если заработок позволяет платить. Если нет — гражданин признан банкротом, и ценное продают на торгах, обычно за 6 месяцев.
- Завершение процедуры: после расчетов с кредиторами суд освобождает от оставшихся долгов.
Сколько длится процедура целиком, зависит от дела: чаще всего от 6 до 12 месяцев. После введения процедуры требования кредиторов рассматривают только в рамках дела о банкротстве, а общение с коллекторами и приставами прекращается: коллекторы должны перестать звонить, исполнительные производства приостанавливают.
Какие долги можно списать
Списывают задолженность по кредитам и кредитным картам, микрозаймам, распискам, по ЖКХ, налогам и поручительству — это долговые обязательства, которые возникли до банкротства. Не спишут алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженность по зарплате перед работниками, компенсацию морального вреда и субсидиарную ответственность. В полном списании долгов откажут и тогда, когда гражданин скрыл имущество, заработок или дал ложные сведения.
Что будет с имуществом
Остаются единственное жилье (если оно не в ипотеке), обычная домашняя обстановка, личные вещи и часть дохода в размере прожиточного минимума. Вторую квартиру, машину, доли в компании и ценные вещи реализуют на торгах. При банкротстве с ипотекой квартиру, даже единственную, могут продать — деньги в первую очередь получит банк; сохранить ее иногда помогает мировое соглашение. Сделки за три года до начала процедуры — дарение, продажу ниже рынка — проверяют и могут оспорить.
Последствия банкротства
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору. Кроме того, после банкротства 5 лет при оформлении кредита нужно сообщать о нем, 3 года нельзя руководить компанией, а 10 лет — занимать должности в органах управления банков. Запись остается в кредитной истории, но после завершения процедуры можно начать с чистого листа.
Сколько стоят услуги по банкротству и как выбрать исполнителя
Внесудебное банкротство бесплатное. В суде обязательные расходы — депозит 25 000 ₽, госпошлина и публикации в ЕФРСБ. Сопровождение процедуры оплачивается отдельно, и стоимость процедуры под ключ у разных компаний в Москве и регионах отличается в разы. Многие компании дают бесплатную консультацию и обещают клиентам быстро списать долги, но задача первой консультации — продать юридические услуги по банкротству физических лиц.
До заключения договора проверьте исполнителя: отзывы клиентов, число выигранных дел в картотеке арбитражных дел, опыт работы компании и юридическую помощь на всех этапах — до судебного заседания и после него. Настораживать должны «гарантия списания 100 %», предоплата без договора и обещание сохранить все имущество. Честный специалист называет риски, которые есть в вашем деле, и ищет решение проблемы, а не просто продает услугу.
Как получить бесплатную консультацию по банкротству
Чтобы задать вопрос, напишите в окне на этой странице общую сумму долгов, число банков и МФО, срок просрочки, заработок, собственность, исполнительные производства и звонки коллекторов. Консультант оценит перспективы — пройти банкротство или договориться с банком, подскажет, какие документы нужны, составит проект заявления и план дальнейших действий. После консультации можно обратиться к адвокату — уже с пониманием своей ситуации. Бесплатно — 3 сообщения в день, без регистрации и звонков по телефону, из Москвы или любого другого города России.
Отвечает языковая модель: она не изучает ваши бумаги лично и не несет ответственности за решение суда. Представительство в суде — платная услуга адвокатов, которые защищают интересы клиента. По другим правовым вопросам подойдет юрист широкого профиля, а для проверки кредитного договора — юридический ассистент.
| Через суд | Через МФЦ | |
|---|---|---|
| Задолженность | Любая, обязательно — от 500 000 ₽ | От 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Стоимость | Депозит, госпошлина, публикации, услуги представителя | Бесплатно |
| Длительность | Обычно от 6 месяцев | 6 месяцев |
| Финансовый управляющий | Обязателен | Не нужен |
| Жилье и вещи | Реализуют, кроме защищенного законом | Возможна, только если взыскать с должника нечего |
